세금혜택 참 좋은 것은 것입니다만, 아래의 사항을 주의 깊에 고려하신 후에 최종 금액을 결정하시는것이 좋겠습니다.
왜냐하면, 자칫 잘못하다가는 오히려 원금 자체를 빼앗기는 경우가 발생하기 때문입니다.
1) 중간에 금액을 바꿀수가 없기 때문입니다.
예외적인 조항은 있습니다만, 이 경우를 qualifying event 라 하여, 결혼이나 이혼, 배우자의 사망, 자녀출산, 퇴직등 여러가지 조항이 있습니다만, 이 경우를 제외하고 Plan을 실수로 잘못 세운 경우에는 어쩔수 없이 1년 calendar year 는 변경없이 가야하기 때문입니다.
2) Forfeitures
All Claims must be submited by March 31 of the following calendar year. Unclaimed funds remaining in your account after the closeout period wil lbe forfeited to the plan
너무 무리하게 세우셨다가 다 사용하지 못할 경우에는 이 조항에 의하여 사용할 수 없게 되기 때문입니다.
3) Moving Funds
Under federal regulations, money cannot be moved between medical and dependent care accounts
2가지의 type이 있습니다. 하나는 Medical expenses, 나머지 하나는 Child care expenses입니다. 두개의 금액이 limit이 다릅니다만, Enrollment 당시 부적절한 계획으로 중도에 바꾸지 못하기 때문입니다.
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