66세에 75세까지 사업을 운영할 계획이니 퇴직까지 약 9년의 시간이 남아 있습니다. 이는 포트폴리오를 구성할 때 성장 잠재력을 유지하면서도 위험을 관리하는 균형 잡힌 접근이 적합합니다. 일반적으로 이 연령대에서는 주식 비중을 40-60% 정도로 유지하며, 나머지를 채권과 현금으로 배분하는 전략이 추천됩니다. 예를 들어, Rule of 110(나이를 110에서 빼서 주식 비중 계산)에 따르면 66세의 경우 약 44%를 주식에 할당할 수 있고, 더 최근의 New Life 모델(나이를 120에서 빼기)로는 54% 정도가 됩니다. 하지만 사업 소득이 안정적이라면 주식 비중을 조금 높여 인플레이션에 대응할 수 있습니다.

1. 자산 배분 예시:
   • 주식 50%: 성장 위해 (AI, 기술, 에너지 섹터 중심).
   • 채권 40%: 안정적 수익과 자본 보호 (국채, 고품질 회사채, 시채).
   • 현금/현금 등가물 10%: 단기 필요나 시장 변동성 대응 (고수익 저축 계좌, CD).
   이 배분은 60-69세 그룹의 중간 포트폴리오(60% 주식, 35% 채권, 5% 현금)와 유사하며, 퇴직 후 점차 보수적으로 조정하세요. Bucket 접근법을 적용하면: 1-2년 생활비는 현금으로, 중기(3-7년)는 채권으로, 장기(8년 이상)는 주식으로 분산할 수 있습니다.
2. 위험 관리:
   • 다양화: 한 섹터나 주식에 집중하지 말고, ETF나 인덱스 펀드(예: S&P 500 인덱스)를 활용하세요. 인덱스 펀드는 장기적으로 액티브 관리보다 우수한 성과를 보입니다.
   • 재배분: 매년 포트폴리오를 검토해 원래 비중으로 되돌리세요. 2025년 시장 상승으로 주식이 과도해졌다면 일부 매도.
   • 인플레이션 대응: 배당주나 성장주를 포함해 연간 10% 이상 수익 목표로 하되, 사업 소득을 고려해 보수적으로.